Con el Paquete AML de la UE, un reglamento de aplicación directa sustituye en gran medida las leyes nacionales contra el blanqueo. A partir del 10 de julio de 2027 rige una normativa unificada, supervisada por una nueva autoridad central. Preparamos su empresa a tiempo.
Hasta ahora, directivas, leyes nacionales y márgenes de interpretación marcaban la prevención del blanqueo. En el futuro regirá un auténtico Single Rulebook de la UE: un reglamento de efecto directo que sustituirá con el tiempo a la ley nacional contra el blanqueo. El objetivo es más consistencia, más comparabilidad y exigencias uniformes.
El paquete consta de cuatro componentes:
Siguen obligados los bancos, las entidades financieras, determinadas aseguradoras y los servicios inmobiliarios y de gestión de patrimonios. No obstante, el círculo se amplía y también se endurece la determinación del titular real. Importante: algunas obligaciones, como los límites al efectivo, rigen de forma transversal. Por ello, las empresas deberían comprobar primero si entran siquiera en el ámbito de aplicación.
Con la supervisión central de la AMLA cabe esperar además una aplicación más estricta.
El reto operativo está menos en el concepto de diligencia debida que en su implementación: quién solicita qué datos, dónde se almacenan, cuándo se vuelve a comprobar y qué decisión se deriva de un riesgo elevado. Traducimos los requisitos en procesos operativos: análisis de riesgo, gobernanza, identificación de clientes y un reporting trazable. Para los sectores regulados, esto se vincula estrechamente con nuestra página sobre Compliance para aseguradoras, y con la visión global de las obligaciones regulatorias en Reglamento de IA de la UE.
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